¿Considerando la bancarrota?

Conoce las ventajas y desventajas

Entre las principales causas de la bancarrota está el excesivo endeudamiento y los inesperados gastos médicos que pueden asfixiar las finanzas de cualquier persona. Llega un momento en que las cuentas por pagar se vuelven inmanejables lo que lleva a muchos considerar declararse en bancarrota.

La bancarrota permite eliminar algunas pero no todas las deudas y así evitar los desagradables embargos, llamadas de cobranzas, y remates judiciales.

Pero aunque suene fácil y beneficioso, debes considerar sus consecuencias que pueden afectarte por mucho tiempo.

Solamente entendiendo el proceso, las ventajas y desventajas puedes tomar la decisión más acertada para tu situación.

Ventajas

La leyes de bancarrota fueron diseñadas para ayudar a personas que han incurrido en deuda de buena fe, o sea con la intención de pagar, pero que debido a las circunstancias están en la imposibilidad de pagarla. Ante esto la bancarrota puede ayudarte a:

- Frenar o demorar un litigio en corte, desalojo o remate judicial.

- Evitar o demorar el embargo de tu salario o bienes.

- En el momento en que te declaras en bancarrota, tus acreedores no podrán contactarte, ni enjuiciarte, ni embargar tus propiedades, incluyendo tu salario.

- La bancarrota te permite eliminar deudas como de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales. Sin embargo, existen deudas que no se pueden eliminar como los préstamos estudiantiles, pensiones alimenticias y manutención, lesiones físicas a terceros por conducir bajo la influencia del alcohol o droga, deudas por fraude, obligaciones financieras impuestas como parte de una condena penal, impuestos pendientes en los tres últimos años.

Desventajas

- Incurres en gastos adicionales, especialmente si usas los servicios de un abogado, como honorarios, tarifas, además de los cursos de consejería de crédito requeridos.

- Toda bancarrota es parte de un registro público, lo que quiere decir que cualquiera tendrá acceso a esta información y saber los montos de deuda, y tus acreedores.

- Tu puntaje de crédito se verá afectado negativamente, y esto a la vez puede reducir tus oportunidades de empleo.

- Si entregastes bienes o dinero a tus familiares o amigos en el último año, éstos pueden ser obligados a devolverlo a un fideicomiso.

- La bancarrota puede permanecer en tu reporte de crédito hasta por 10 años.

Opciones de bancarrota

En los Estados Unidos existen dos opciones de bancarrota llamados Capítulo 7 y Capítulo 13.

El Capítulo 7 puedes eliminar toda o parte de tus deudas una vez que tus activos líquidos (aquellos que fácilmente son covertibles en efectivo como cuenta de cheques o ahorros) sean utilizados para pagar una parte de la deuda.

Mientras que en el Capítulo 13 puedes pagar toda o parte de la deuda por medio de un plan de pago en un plazo de 3 a 5 años. Este plan debe ser presentado a la corte en el momento de hacer la declaración de bancarrota, y ser aprobado por el juez. Una vez que hayas completado los pagos del plan, cualquier saldo pendiente quedaría eliminado.

Ten en cuenta que el Capítulo 7 requiere que entregues tus activos líquidos, pero si los quieres conservar, entonces la opción que brinda el Capítulo 13 te saldría más conveniente.

Alternativas a la bancarrota

La bancarrota no es la varita mágica para solucionar tus problemas de deuda, y puede que no sea la mejor opción para tu situación, por eso es mejor que consideres otras alternativas como:

- Llegar a un acuerdo extrajudicial con los acreedores

- Negociar una reducción de pagos con los acreedores

- Buscar ayuda por medio de una agencia de consejería de crédito aprobada

- Vender propiedades para pagar la deuda

- Obtener préstamos usando tus propiedades como colateral para pagar la deuda

Conclusión

La bancarrota no es la solución más adecuada para todos por eso es necesario que consideres los costos y consecuencias. Y si finalmente decides que ésta es la mejor opción para tí, el primer paso es consultar a un abogado debido a la complejidad de las leyes de bancarrota.